VISA или MasterCard — Что взять в путешествие?

VISA или MasterCard

Собираетесь в путешествие? А знаете ли с банковской картой какой платежной системы лучше поехать? VISA или MasterCard? На туристических форумах, этот вопрос задают регулярно. И ответы бывают самые разные, иногда противоречивые! В этой статье я развею главный миф относительно выбора карты для поездки.

Ответ прост — желательно иметь обе! На всякий случай. Но даже тогда непонятно, какой же картой пользоваться как основной, а какую держать про запас?

Посмотрите мое видео, в котором я рассказываю об этом нелегком выборе между VISA и MasterCard:


Итак, чем же обе платежные системы похожи друг на друга?

1. Распространенность

Найти такой магазин, где принимали бы только Визу, но не принимали МастерКард или наоборот, очень сложно. Обе системы распространены и обслуживаются по всему миру. На случай, если с одной системой все же будут проблемы я уже порекомендовал иметь оба типа карт.

2. Возможности

По картам обеих систем можно снимать наличные в банкоматах и пунктах выдачи наличных, оплачивать покупки и услуги, бронировать отели и транспорт, делать заказы в интернет-магазинах.

3. Классы обслуживания

Премиальность карточек и дополнительные услуги по ним идентичны. Только названия разные: Electron — Maestro, Classic — Standart, и т.д. По статусным картам уровня GOLD и PLATINUM и у VISA, и у MasterCard предусмотрены программы лояльности, страхование и прочие опции.

4. Безопасность

Уровень безопасности у карт VISA и MasterCard тоже одинаковый. Обе системы поддерживают карты с чипом, имеют системы защиты операций в интернете и предусматривают экстренную выдачу наличных в случае утери карты за рубежом.

5. Стоимость

Комиссии за обслуживание у карт равных классов тоже одинаковы. В своих тарифах банки часто объединяют стоимость выпуска и обслуживания карт в одну колонку: VISA Elecrton и MasterCard Maestro, VISA Classic и MasterCard Standart, и т.д.

А главное различие, о котором я рассказал в видео — это валютная конвертация. Курсы мировых валют у каждой системы свои. Помимо этого, у VISA и MasterCard различные комиссии за конвертацию валют. Это OIF (Optional Issue Fee) и ISA (International Service Assessment) у VISA, и CBF (Cross Border Fee) у MasterCard. Но выплачивает эти комиссии банк и они напрямую не перекладываются на клиентов-держателей карт! Поэтому повторюсь — главное смотреть в тарифы именно банка, поскольку договорные отношения у вас с ним, а не с платежной системой. Комиссию за трансграничную операцию банк может брать отдельно, а может включить ее в свой валютный курс, по которому происходит конвертация.

Как правило, карты системы MasterCard оказываются выгоднее, чем VISA. Примеры вы можете найти на этом сайте.

Помимо Visa International и MasterCard WordWide есть и другие международные платежные системы, такие как American Express, DinersClub и пр. Но карты этих организаций в России редкость. Оформлять их имеет смысл только для поездок в определенные страны, поэтому они заслуживают отдельной статьи. А вот карты MasterCard и VISA предлагают практически все банки. Ими вполне можно ограничиться при поездках по всему миру.

Сохранить и поделиться с друзьями:



Комментарии к статье "VISA или MasterCard — Что взять в путешествие?" (9)

  1. Спасибо, Кирилл! Как всегда полезно! Я как раз таки считал, что в Европу лучше Master Card а в Америку Visa.

  2. А из нашего опыта как раз-таки в Европе лучше с мастер кард, а с визой — в Америку. У нас маэстро не работала в Нью-йорке и на Багамах. Нужно было в банк звонить, что-то выяснять, но мы уж не мучились, так как у нас и визы есть. А самая лучшая карта за границей — это американ экспресс, они за пользование дают бонусы всякие и оплата всех счетов — раз в месяц.

    • Ольга, спасибо за Ваш опыт! С картами Maestro и VISA Electron могут быть проблемы за границей. Это самые простые карты, и банки часто ограничивают их использование за рубежом.
      American Express интересные карты, не получившие широкого распространения в России. Магазины не любят их принимать к оплате из-за высокой комиссии, которую нужно выплачивать банку-эквайеру (отсюда и хорошие бонусы нам — держателям карт). Скоро планирую обзавестись картой этой системы. Для поездок за границу есть смысл иметь такую!

    • Павел:

      Обзор пластиковых карт разной платежной системы, использующим по России и за рубежом, как кредитных, так и дебетовых карт.
      Многие кто меня знает, знают, что я любитель безнала и крайне редко пользуюсь, наличкой, как в стране РФ, так и за рубежом!
      И после долгих лет, активной «жизни» карт разных банков, я решил написать пост, о том, как и где выгодно использовать карты разных банков, разной ПС и бонусов предлагаемых от банков (cash back, мили и тд.)
      И так, …
      Промсвязьбанк
      Я пользуюсь активно картой от Промсвязьбанка, MC (mastercard) All inclusive. Дебетовая карта с Кэш бэком, валюта рубли( можно выбрать и ЕВРО И ДОЛЛАР, но для меня позиция достаточно ясная, если ты живешь в России и получаешь З/П в рублях то и пластик должен быть рублевый). Есть разные категории по этой карте, где при оплате картой вам возвращают Кэш в размере 5% от суммы покупок. У меня категория «Рестораны и супермаркеты». Есть еще у них такие категории, как, «Топливо», «Мебель», «Одежда и обувь», «Авиа и ж/д, круизы», «Все для дома и ремонта» и тоже 5%.
      Плюс на счет капают проценты в среднем 8.75% в год, при условии, что на счету не менее 50 000 руб в месяц. Тогда и карта в обслуживании обходится 0 руб. при этих условиях. (Иначе 1500 рублей в год.) Также эта карта, достаточна, выгодна и за рубежом, конвертация идет по курсу банка на день списания (НЕ НА ДЕНЬ ОПЛАТЫ КАРТОЙ), так как курс банка от ЦБ+1.7% в ср. СМС- сервис по карте 0 руб., и интернет банк 0 руб., и 0 руб. за снятия наличных в любых банкоматах мира от 5 000 руб.

      Банк Русский Стандарт.
      Карта от Русского Стандарта Travel premium – кредитная — ПС (МС и Американ Экспресс – две карты в комплекте.) Так, как карта кредитная и это РС, то и процент от 29. Плюс годовое обслуживание карт 3000 руб. СМС 0 руб. Интернет- банк 0 руб. Валюта счета рубли
      Тут выгода состоит только в бонусах при оплате Авиабилетов, гостиниц и аренде автомобилей за бугром. В чем выгода при оплате карт,(?) вам начисляют бонусы из расчета по Американ Экспресс- за каждые 20 руб.- 1 бонус., по МС за каждые 25 руб. – 1 бонус.
      Этой картой выгодно оплачивать только в Грейс период (55 дней). Я в основном оплату делаю с карт, в таких категориях, как связь и интернет, одежда, техника. Т. К. мне выгодно только в этих магазинах и услуг, производить этими картами, для начисления мне бонуса, чтобы в дальнейшем производить оплату Авиабилетов и бронировать отели. Еще, что не мало важно у РС отличный сервис при брони Авиа, и гостиниц. Очень удобно, быстро и выгодно (в плане цены и выбора). Плюс страховка от Американ Экспресс- до 250 000 US бесплатна, а также много бонусов от этой ПС.
      За границей оплату провожу картами этого банка только в гостиницах и ТЦ. Конвертация от ЦБ+1,5 %. Снятия наличных от 3.9% от суммы, но не менее 200 руб. (не входят в льготный период- 55 дней)

      ВТБ 24

      Банк ВТБ 24 Gold (Мои условия)- кредитная карта(от 18% до 22% годовых. (у меня 18%)). ПС- мастеркард. Валюта счета рубли. Кэш бэк. (категории, «Рестораны и кафе», «АЗС», «Аптеки» и «Косметика, парфюмерия»). У меня категория «Рестораны и кафе» — 5% кэша. (Как и во всех категориях), плюс 1% кэша от любых других трат (покупок). Конвертация, ЦБ +2 %.
      Обслуживание карты в год, 3600 руб. СМС 0 руб. Интернет- банк (телебанк) 590 руб. (Телебанк я себе отключил). Снятия наличных от 3.9% от суммы, но не менее 300 руб.(входят в льготный период- 50 дней)

      Банк «ТКС» (Тинькофф кредитные системы).
      ПС- мастеркард. Дебетовая карта. Валюта рубли. Кэш бэк от 1 до 30 % (смотря какие акции проводит банк в месяц). Категории разные от Ресторанов до аптек и тд. При балансе на счету от 30 000 руб. в месяц +8% от банка в год и бесплатное обслуживание карты. В других случаях, обслуживание 199 руб. в год, СМС 39 руб. Интернет-банк 0 руб. . за снятия наличных 0 руб. в любых банкоматах мира от 3 000 руб. Конвертация ЦБ + 2.5%.

      Банк Авангард.
      Кредитная карта Word (от 12% до 18% в Euro, US. В рублях от 15% до 21%).
      ПС- МС(mastercard). Валюта EURO. (но есть и Рубли US).
      Бонусная карта, 1% от суммы покупок возвращается бонусами, и при оплате в категориях «Путешествия» вам компенсируют это суммой от накопленных бонусов. Это карта для меня как Н/З. Есть и хорошо. Мало ли что…
      Годовое обслуживание 1100 руб. (у меня 0 руб). СМС 0 руб. Интернет-банк 0 руб. Снятия наличных 3% от суммы. (в льготный период не входят- 50 дней)
      Конвертация ЦБ+0.75% (если счет в рублях), у меня EURO и поэтому 0 %.

      Банк Авангард.
      ПС- Visa classic- дебетовая. Валюта рубли. Кэша нет. Бонусов нет.
      Годовое обслуживание 600 руб. (у меня 0 руб). СМС 0 руб. Интернет-банк 0 руб.
      Конвертация ЦБ+0.75% , и +2% от Курса ПС Visa.
      p.s. У меня все карты этого банка бесплатные в обслуживании от Gold до Standard. Поэтому пишу 0 рублей.
      Mastercard в отличии от Visa, не берет процент при конвертации валют. Важно, это знать!

      Надеюсь, Вам мой пост поможет сделать правильный выбор.
      С уважением, П. А.

  3. Ирина:

    на счет Maestro могу сказать, что местами в Германии это единственная карта которой можно оплатить в автомате билетики на транспорт и продукты в супермаркете. Т.к. эти точки продаж хотят заведомо дебетовую карту.
    Наши же банки в большинстве своем клепают дебетовки и кредитовки не ориентируясь на BINы карт. В результате ваша кредитка для торговой точки может оказаться дебетовой, а дебетовка кредиткой.
    лично для себя собираюсь завести на всякий случай маэстро с чипом и CVC.
    Что касается комиссий по картам VISA за конвертацию третьих валют (отличных от долларов и евро), то далеко не всегда они указываются в тарифах. И налететь на дополнительные 1-1,5% при конвертации можно с вероятностью на 95%.
    Вот собственно на прошлой неделе такая добавочка нарисовалась при оплате Visa от Метробанка бензина в Беларуси. Банк декларировал конвертацию по ЦБ, а при разборе сумм списаний, выявились 1-1.5% сверху. 5% кэшбэка их конечно компенсируют, но запрос на разъяснение в банк уже отправлен.

    • Про лотерею с BIN-ами я уже рассказывал и всем советую проверять свои карты, по этой инструкции: http://tripmoney.ru/bin-nomer-platezhnoi-kartyi/

      Удивлен, что супермаркеты хотят именно дебетовую карту! Знаю, что в Германии иногда не принимают карты вообще, при покупках меньше 10 евро. Но чтобы не принимались именно кредитки — первый раз сталкиваюсь!

      Да, с Визой и ее подводными комиссиями все сложнее, чем с МастерКардом. Метробанк не стал исключением. Ирина, спасибо за пример.

  4. Ирина:

    в догонку еще напишу о курсах конвертации.
    У MasterCard он лучше, чем у Visa.
    Но разница в курсах конвертации платежных систем и даже в курсах конвертации банков выпустивших Ваши карты, может очень сильно скорректироваться, если суммы в оплату покупок, сделанных в один и тот же день по разным картам, спишутся разными датами.
    Скачек официального курса рубля испортит весь праздник.
    Как пример:
    15.06.14 на бензозаправке в Беларуси залито друг за другом 10 литров бензина, оплаченного Visa (Метробанк) и 10 литров оплаченных MasterCard (Кукуруза)

    цена бензина оплаченного каждой картой 95000 BYR
    Кукуруза конвертит по ЦБ, Метробанк как выяснилось курс ЦБ + комиссия VISA (по расчетам 1-1.5%)
    по Visa (Метробанк) списано 16.06.14 325.72р.
    по MasterCard (Кукуруза) списано 18.06.14 325.82р

    при всей своей наишикарнейшей конвертации, на выходе кукуруза проиграла.

    т.ч. при скачущем курсе валюты, сплошная лотерея

    • Согласен, скачки курса и точную дату списания не угадаешь. Но для личного спокойствия, лучше даже не задумываться об этом. Вряд ли разница будет очень большой.
      Ирина, если бы Кукуруза всегда выигрывала, то не нужен бы был нам такой арсенал карт 🙂

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика Система Orphus