Самая выгодная рублевая карта при оплате в ЕВРО

euro-curПриветствую, друзья! Сегодня я хочу сравнить разницу курсов конвертации рублей в евро по своим картам. Находясь в Испании, я совершаю оплату по разным картам в качестве эксперимента. К сожалению, в этом тесте не участвуют карты Сбербанка, столь распространенные в России. Я ими не пользуюсь. Но для полноты картины, приведу расчет и по Сбербанку на основе его тарифов. Помимо курса конвертации, я учту еще и бонусы по картам при подсчете самого выгодного варианта.

Почему расчет сделан только для евро? Дело в том, что тестирование я проводил в Испании, и проверить расчет курса в другой валюте пока не могу. В случае с долларом США, расчет курса практически всегда будет аналогичен, но гарантировать этого не могу. У карточек разных банков и различных платежных систем могут быть свои нюансы. В случае же покупки в валюте, отличной от ЕВРО и долларов США (тайские баты, турецкие лиры и пр.), курс конвертации рассчитывается по-другому, и об этом на сайте tripmoney.ru будет отдельный материал. Подписывайтесь на новости, чтобы не пропустить!

В сегодняшнем тесте участвуют 5 карт из моего арсенала плюс тариф Сбербанка:

Card-Avangard-WORLD

Кредитная карта Авангард WORLD

Card-Uralsib-visa-telephone

Кредитная карта Уралсиб VISA Телефонная

Card-HomeCredit

Кредитная карта ХоумКредит CASHBACK GOLD

Card-TCS-Black-Platinum

Дебетовая карта Tinkoff Black Platinum

Card-Kukuruza-WORLD

Предоплаченная карта Кукуруза WORLD

card-sberbank

Сбербанк. Расчет по тарифам

Этот набор карт не претендует на полноту исследования, но по ним можно наглядно увидеть разницу валютной конвертации у различных банков.

Расчет курсов:

Обращаю внимание, что все расчеты проводились после фактического списания средств со счета банковской карты. Сумма, которая блокируется на карте в момент совершения покупки в иностранной валюте всегда немного отличается от той, которая будет списана в итоге. Это связано с тем, что операция по карте обрабатывается несколько дней. И в момент окончательного списания средств со счета, курс валюты уже будет другой.
Точную сумму списания я проверяю либо в интернет-банке, либо в выписке.

Авангард WORLD

Тестовая покупка:

Bill-Avangard-1

9,95 евро были списаны 16.04.2014г. Курс евро по ЦБ в этот день составлял: 49,6836 руб.

У банка Авангард в тот день был свой курс: 50,15 руб. Плюс банк дополнительно берет 0,75% за трансграничную операцию. Эти суммы видны в детальной информации по операции:

Bill-Avangard-2

Итоговый курс по карте Авангард WORLD составил 50,5256 руб. за евро. Это на 1,7% больше курса ЦБ.

Уралсиб VISA Телефонная карта

Тестовая покупка:

Bill-Uralsib-1

Списание произведено 15 апреля 2014 года. Это видно по выписке:

Bill-Uralsib-2

У банка Уралсиб есть особенность — его курс рассчитывается на основе курса ЦБ, предшествующего дню обработки операции.

Курс ЦБ на 14.04.2014г. был 49,4994 руб. за 1 евро.

Курс банка составил 50,2417 руб. Это на 1,5% больше курса ЦБ, что соответствует тарифу по карте.

Tinkoff Black Platinum

Тестовая покупка:

Bill-TCS

Курс евро по ЦБ на 11.03.2014 был 50,2625 руб.

ТКС произвел списание по курсу 51,2506 руб. Это на 2% больше ЦБ.

ХоумКредит CASHBACK GOLD

Тестовая покупка:

Bill-HomeCredit

Не обращайте внимания, что здесь 3 отдельных операции — это особенность интернет-банка по отображению валютных операций. Нас интересует окончательная сумма списания в рублях — 502,60 RUR. И здесь не видно главного — суммы покупки в евро. По чеку она была 10,23 EUR.

Курс ЦБ на дату списания 07.04.2014г. — 48,6435 руб.

ХоумКредит использовал свой курс 49,1300 руб. — ровно на 1% больше ЦБ.

Карта Кукуруза

Тестовая покупка:

Bill-Kukuruza-world-1

Но более подробную информацию можно увидеть в выписке:

Bill-Kukuruza-world-2

Тут даже считать ничего не надо. Все четко расписано. Курс операции равен курсу ЦБ, как и заявлено в условиях обслуживания карты.

СБЕРБАНК

Для примера по Сбербанку, я взял тариф карты VISA Electron, которая выдается и обслуживается бесплатно. Сразу скажу, что это самая невыгодная карта Сбербанка в плане валютной конвертации. С 1 марта 2014 года по ней взимают дополнительную комиссию 1,5% за трансграничную операцию. И это дополнительно к завышенному курсу банка. По картам MasterCard у Сбербанка такой комиссии нет.

Рассмотрим сегодняшние курсы (28 апреля 2014 года).

Курс ЦБ: 49,6969 руб. за евро.

Курс продажи евро у Сбербанка сегодня c 12 часов 40 минут равен 50.6500 руб.

Разница 1,9%. Но добавим еще комиссию за операцию по карте VISA Electron. В итоге получаем курс ЦБ + 3,45%.

Учитываем бонусы

Курсы конвертации я подсчитал, но по ним делать окончательные выводы о выгодности той или иной карты рано. Ведь по каждой из них предусмотрены бонусы за покупку:

  1. Авангард WORLD
    Бонус 1% на товары и услуги, связанные с путешествиями.
  2. Уралсиб VISA Телефонная
    Бонус 3% на счет мобильного телефона, но по факту 2,61% (банк вычитывает налог 13% с суммы кэшбека)
  3. ТКС Black Platinum
    Cashback 1%, но есть бонусные категории, где 5% (в моем примере выше это видно по операции в аптеке)
  4. HomeCredit CASHBACK GOLD
    Возврат 3% обратно на карту
  5. Кукуруза WORLD
    Бонусные баллы в эквиваленте 3% от суммы от суммы покупки (это у меня по акции, а обычно 1,5%)
  6. Сбербанк
    Баллы программы «СПАСИБО» в размере 0,5% от покупки

Итоговая таблица

Все результаты сведены в  эту таблицу:

КартаКурс банкаБонусИтог
Авангард WORLDЦБ + 1,7%1%ЦБ + 0,68%
Уралсиб VISA ТелефоннаяЦБ + 1,5%2.61%ЦБ - 1,15%
Tinkoff Black PlatinumЦБ + 2%1% ( 5% )ЦБ + 0,98% ( ЦБ - 3,1% )
ХоумКредит CASHBACK GOLDЦБ + 1%3%ЦБ - 2,03%
Кукуруза WORLDЦБ + 0%3%ЦБ - 3%
СбербанкЦБ + 3,45%0,5%ЦБ + 2,93%

Внимание! Указанные в таблице данные являются ориентировочными и могут не соответствовать точному курсу банка на данный момент! В частности, курсы конвертации по картам банка Авангард, банка ТКС и Сбербанка не имеют прямой зависимости от курса Центробанка РФ на конкретную дату и могут меняться даже в течение одного дня.

Бонус вычисляется от суммы, списанной в рублях, т.е. уже конвертированной по курсу банка. Этим объясняется «некруглость» итогового процента.

Стоит ли вникать в эти курсы?

Возникает логичный вопрос, насколько существенна такая разница в курсах валюты по разным картам? Может вообще не стоит заморачиваться на этот счет?

Для примера, я рассмотрю свой бюджет на 3-х месячное проживание в Испании.

По моим оценкам, безналичные покупки в евро по картам у нас составят около 2000 евро. Плюс еще 500 евро — снятие наличных в банкомате (на эту операцию тот же курс конвертации валюты, но без бонусов). Для расчета возьмем условный курс евро равный 50 рублям. Получаем 100 000 рублей на покупки и 25 000 рублей снятые наличными.

Разница между столь распространенными картами Сбербанка и картой Кукуруза получается 5930 рублей на покупках и 862,5 рубля на снятии наличных.

Итого выгода с картой Кукуруза составляет 6792,5 рубля!!!

Как видите, не все карты одинаково хороши за границей. Надеюсь мое исследование оказалось полезным.

А какой картой пользуетесь вы? Поделитесь в комментариях.

С уважением, Кирилл Потапов

Сохранить и поделиться с друзьями:



Комментарии к статье "Самая выгодная рублевая карта при оплате в ЕВРО" (13)

  1. Спасибо, Кирилл, очень полезное исследование!

  2. Polina:

    Привет, Кирилл! Не нашла, где можно задать вопрос, связанный с банковскими картами, так что напишу тут 🙂
    Ситуация — моя подруга прилетела в италию, поздно вечером заселяется в отель, оплачивает проживание карточкой (не знаю подробностей — тип карты/банк). Ей приходит смс что деньги списаны все ок, а автомат у владельца отеля говорит что операция не прошла и просит повторить процедуру. Что делать в такой ситуации? Подруга как-то связалась с банком, они ей сказали, что надо платить и потом они там будут разбираться и деньги должны вернуть. Она оплатила повторно. Как ты можешь прокомментировать эту ситуацию?

    • Привет, Полина! Спасибо за вопрос! Скоро открою рубрику «ВОПРОС-ОТВЕТ»
      Ситуация очень частая при подключенном смс информировании.
      В таком случае надо внимательно читать, что написано в сообщении от банка. Там может быть сказано и про НЕУДАЧНУЮ попытку списания средств.
      Но возможен и вариант успешной оплаты. Просто по каким-то причинам ответ-одобрение банка не дошел до терминала в отеле (или магазине).
      Подруга правильно сделала, что связалась с банком — это самый правильный вариант. Если такой возможности нет, то надо провести операцию повторно, а потом посмотреть выписку по карте в интернет-банке. Если сумма действительно списана дважды, то по заявлению банк вернет лишнее.
      Чтобы такое двойное списание не повлияло на возможность расплачиваться своими деньгами в других местах до решения проблемы, я рекомендую пользоваться кредитной картой с льготным периодом. Тогда заблокированы будут не ваши деньги, а часть кредитного лимита.

      • Polina:

        Спасибо, Кирилл!
        Да, там ситуация осложнялась тем, что подруга не говорит ни на английском ни на итальянском, а хозяин отеля был настроен весьма агрессивно 🙂
        Хорошая идея с кредитной картой. У меня как-то у знакомых с тремя детьми при аренде машины случайно сняли сумму два раза (точно не помню подробностей, но вроде первый раз они оплатили заранее при бронировании, а потом на месте ошибочно сняли ещё раз), и это стало понятно когда они уже далеко уехали. А вторая сумма была по сути их бюджетом на поездку.. Они и планировали ночевать в палатке, а так пришлось ещё сильнее урезать траты. Но надо отдать должное, что при возврате машины им за моральный ущерб вернули обе суммы. Так что в итоге они сэкономили 🙂

  3. Спасибо, Кирилл!
    Важно и полезно!

  4. Кирилл, благодарю за такой подробный пост, но для моей истории в Таиланде не совсем все подходит. В отчете http://uletlife.ru/ulyotnaya-zhizn-otchet-za-pervyj-mesyats/ я написал, что мы потеряли почти 9000 на двойной конвертации. Очень было бы интересно если бы ты провел отчет с учетом этого, а еще особенность тайской конвертации, что она идет в долларах, а не в евро и надо бы учесть разновидности платежных систем. Правильно ли я понял, что Visa вообще самая невыгодная? И можно ли как-то кукурузу получить удаленно?

    • Артем, VISA особенно невыгодная за рубежом именно у Сбербанка. Надо смотреть на условия банка, а не платежной системы!
      А Кукурузу удаленно на свое имя не оформить. Разве что попросить родственников оформить на себя и как то переправить вам. Карта эта неименная, поэтому можно будет ей пользоваться таким образом. Только номер мобильного лучше ваш указывать при оформлении.

  5. Кирилл, благодарю. Именно так и попробую сделать.

  6. Евгений:

    Хотел бы заметить, что по рублевым картам Мастера (а с начала 2015 года и по Визе) Авангарда выгодно расплачиваться в третьих (!) валютах, т.к. получается курс МПС +0,75%. Прямая конвертация через рубль. Особенность именно этого Банка.
    ДОллар и евро — по курсу Банка, поэтому не так выгодно.
    Да и валютные карты не стоит использовать в 3х валютах — конвертация через рубль, опять же.

  7. Михаил:

    Вчера оплатил в Германию по Кукурузе. Курс евро был 69 с копейками. С карты сняли по курсу 73 с копейками. Так что Кукуруза неплохо зарабатывает. Выходит, что автор, мягко говоря, обманывает народ.

    • Михаил, с Вашей карты еще ничего не сняли! При покупке сумма только блокируется, а списание происходит через 2-3 рабочих дня. После декабря 2014 года Кукуруза блокирует средства по курсу ЦБ+5% на день оплаты, а списывает по курсу ЦБ на день подтверждения операции платежной системой. Проверьте сумму операции в рублях в Личном кабинете Кукурузы через 2 дня.

      • Анатолий:

        Покупка в долларах США

        Расчет курса для блокировки — происходит одна конвертация из долларов США (USD) в рубли (RUR) по курсу ЦБ РФ на день операции + 5%.

        Расчет курса для списания — происходит одна конвертация из USD в RUR по курсу ЦБ РФ на день проведения расчетов в системе MasterCard.

        Покупка в евро

        Расчет курса для блокировки — происходит две конвертации — из евро (EUR) в доллары США (USD) по курсу MasterCard на день операции, а затем из USD в RUR по курсу ЦБ РФ на день операции + 5%.

        Расчет курса для списания — происходит одна конвертация из EUR в RUR по курсу ЦБ РФ на день проведения расчетов в системе MasterCard.

        http://kykyryza.ru/faq/

        не знаю почему у кукурузы на мастеркарте валюта является доллар. вроде везде пишут что на мастеркарте должен быть евро, а на визе доллар.

        получается выгоднее оплачивать кукурузой товары в долларах, т.к. происходит всего лишь одна конвертация по курсу ЦБ+5%

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика Система Orphus