Польза от кредитных карт

credit-cards2Отношение людей к кредитным картам бывает разное. И чаще всего, оно негативное. Дело в том, что это довольно сложный банковский продукт, который может при неправильном обращении нанести вред вашему бюджету. Многие пользуются кредиткой, не разобравшись в условиях предоставления такой услуги, а потом возмущаются высокими процентами и начисленными комиссиями. Конечно же, банки охотно пользуются низкой финансовой грамотностью населения!  Но этого можно избежать. Сегодня я хочу рассказать о пользе кредитных карт, и как из них вы можете извлечь выгоду для себя.

Если оформить правильную кредитную карту, без «подводных камней» в условиях обслуживания, то она может стать вашим хорошим помощником. Я сам использую более 15 платежных карт, из которых пять — кредитные.

Ими я расплачиваюсь везде, где только возможно произвести оплату по банковской карте. У меня это около 90% ежемесячных расходов. Продукты в супермаркете, бытовые товары, одежда, детские товары, бензин и многое другое покупается именно по кредиткам. Исключение составляют коммунальные платежи за квартиру и мелкие расходы. Услуги тоже можно оплачивать по карте, начиная с ремонта автомобиля и заканчивая стрижкой в парикмахерской.

При всех моих тратах кредитных денег, я не плачу проценты банкам ни по одной из своих карт. Каждая из них работает на меня.

В этом видео я рассказываю о пользе кредитных карт:

Здравствуйте, меня зовут Кирилл Потапов, и в этом видео я расскажу о том, какую пользу могут принести кредитные карты. Сам я уже показывал свои кредитные карточки, в вот таком вот кейсе, а сегодня я расскажу о том, какую выгоду от кредиток можете получить вы.

Первое, самое главное, кредитная карта – это все-таки некоторая  финансовая подушка безопасности, которой можно воспользоваться в любой момент. Ситуации могут быть разные: могут задержать зарплату на работе, а может быть вы оказались за рубежом в поездке и у вас возникли непредвиденные траты, а необходимого количества наличных у вас собой нет. Тут на помощь придет кредитная карта.

Второе приятное свойство – это то, что кредитными деньгами можно пользоваться бесплатно. Это благодаря тому, что многие банки представляют по кредиткам так называемый льготный период, т.е. период, в течение которого не начисляются проценты на вашу задолженность. Этот льготный период может составлять 50-60 дней, как правило, но бывают предложения банков, где льготный период достигает 100 и даже 200 дней.

Третье, это то, что делая покупки по кредитной карте, вы, как правило, получаете от банка приятный бонус. Это может быть cashback, т.е. возврат части от суммы покупки вам обратно на карту, могут быть всякие бонусные баллы или мили определенных авиакомпаний. Согласитесь, приятное дополнение к повседневным покупкам.

Четвертое полезное свойство будет особенно актуально тем, кто ездит в путешествия. Ведь кредитная карта для путешественника просто необходима, потому что вы бронируете отели, покупаете авиабилеты, берете в прокат автомобиль, а многие конторы и организации любят заблокировать на вашей карте, которой вы оплачиваете услуги, некую сумму в качестве залога. Т.е эта сумма замораживается на вашей карте, и вы не можете ей пользоваться. В случае если это карта ваша дебетовая, где лежат ваши личные деньги или даже, например,  зарплатная карта, то это неприятно, когда больше 30 дней…, да бывает и так, что это больше 30 дней, вы не можете своими деньгами пользоваться. В случае же если вы оплачиваете кредитной картой, то по карте просто уменьшается кредитный лимит доступный вам, т.е. блокируются не ваши деньги, а деньги банка.

Пятое свойство, это то, что кредитная карта позволяет бесплатно прокачать свою кредитную историю. Это нужно, если, например, вы в будущем планируете брать какой-то крупный кредит, вроде ипотеки, то кредитная карта будет приятным бонусом.  Если вы ей хорошо пользовались, не залезали в долги по ней, то она отразится в вашей кредитной истории, и это будет вам плюс, когда вы будете оформлять какой-то серьезный кредит.

Шестое свойство, самое полезное, чем и объясняется то, что у меня кредитных карт так много, это то, что с кредитных карт  можно получать доход. Да, вы не ослышались, можно не платить деньги банку за пользование кредиткой, а получать их самим.

Как это сделать, я обязательно скоро расскажу, готовлю уже материал на эту тему, так что следите за новостями на блоге, смотрите новые видео.

До новых встреч, пока!

Хочу сразу предупредить — чтобы пользоваться кредитными картами с выгодой, надо обладать финансовой дисциплиной и не поддаваться иллюзиям, что за счет кредитного лимита вы можете позволить себе больше. Иначе бесплатный лимит на карте может превратиться для вас в обычный потребительский кредит с высокими процентами!

Но я убежден, что финансовая смекалка и расчетливость, которые можно натренировать при использовании кредиток, очень полезны в жизни каждого человека! Они помогут не только в использовании банковских услуг, но и в улучшении вашего личного благосостояния. Или даже в обретении финансовой независимости.

А вы сможете получить пользу от кредитных карт для себя?

Сохранить и поделиться с друзьями:



Комментарии к статье "Польза от кредитных карт" (24)

  1. Татьяна:

    Ждем с нетерпением рассказа о том, как можно получать доход с кредитных карт. А так же хотелось бы получить советы, как правильно выбрать кредитную карту и как контролировать средства на ней, чтобы не попасть в «долговую яму». И что делать, если кредитка украдена или ей воспользовались мошенники, кто будет погашать кредитную задолженность?

    • Татьяна, очень правильные вопросы Вас интересуют! Каждый из них заслуживает подробного обзора. Как раз сейчас и готовлю материал по основам использования банковских карт.

  2. Светлана:

    Кирилл, спасибо за рассказ о полезности кредитных карт. Сама пользуюсь картой от банка Тинькофф — расплачиваясь, коплю мили. При достаточном количестве миль могу ими компенсировать стоимость авиабилетов любой авиакомпании — это очень удобно!!!! Уже неоднократно это делала — деньги на карту поступают в течение минуты. Жду с нетерпением рассказ о возможности получать доход с карт.

    • Светлана, отлично! Вы уже можете не только окупить стоимость обслуживания карты, но и получить больше! Это один из семи способов, которые я готовлю. И к моему большому удивлению, так делает всего 1% жителей России.
      Ваша карта ALL Airlines от банка ТКС — хороший выбор для путешествующих. Может не самая выгодная, но зато одна из самых удобных.

      • Светлана:

        Для меня она пока самая удобная :-)Всегда стараюсь возвратить деньги в льготный период, чтобы не были начислены %. И стараюсь не снимать наличные, т.к. есть комиссия и пропадает льготный период. Карта ALL Airlines от банка ТКС удобна тем, что компенсирует стоимость авиабилетов ЛЮБОЙ авиакомпании. Согласна с Вами, что очень мало людей используют преимущества кредитных, и не только,карт. Многие даже телефон, не говоря уже о других услугах, оплачивают через платежные терминалы, конечно же с комиссией. Просто потому что не доверяют интернет-платежам, да и разбираться не хотят как все это работает. Но жизнь не стоит на месте, надо идти в ногу со временем, развиваться, а не жить по-старинке.
        На Ваш сайт наткнулась случайно через инстаграм. И хотя Вы сделали его совсем недавно — на нем много полезной информации. Становлюсь читательницей вашего блога 🙂

  3. Евгений:

    У меня есть кредитная карта VTB24 Visa Classic. Банк выдал эту карту в октябре 2012 г. как дополнение к зарплатной карте, кредитный лимит 83500 руб., ставка по кредиту 24 процента годовых.
    За 1,5 года я только один раз воспользовался картой — снял деньги в банкомате (комиссия за снятие 4,9 процентов — снял 10 тыс. рублей, заплатил 490 рублей комиссии). Долг вернул не позднее 50 дней после снятия, чтобы уложиться в беспроцентный период).
    Условий оплаты покупок непосредственно картой в Саратове, где я живу — сейчас практически нет. Сети продуктовых магазинов («Гроздь», «Минима», «Пятёрочка» и др.) не оборудованы терминалами оплаты, принимают только наличные). Кстати, кэшбэка по этой кредитной карте тоже нет 🙁
    Единственный плюс этой карты — не нужно платить за её обслуживание в течение 3 лет.
    Поэтому, если честно — не вижу смысла пользоваться кредитной картой. Было интересно, согласился на предложение сотрудников банка. Думаю, что лучше написать заявление на закрытие такой кредитной карты.

    • Евгений, спасибо за Ваш пример!
      Снимать наличные с кредитной карты — не самое лучшее ее применение. Вам еще повезло, что ВТБ24 сохраняет льготный период при этом. Многие банки за снятие наличных начисляют проценты сразу же! Беспроцентный период и бонусы за покупку, как правило, распространяются только на безналичную оплату товаров и услуг.
      К сожалению, не во всех регионах хорошо развита безналичная оплата по картам. Но это вопрос времени. Прием банковских карт — конкурентное преимущество магазина. К тому же, активно обсуждается закон, обязывающий все торгово-сервисные предприятия устанавливать у себя такие терминалы. А пока, даже в очень маленьких городах уже можно найти применение платежной карте. Это оплата ЖД и авиа билетов, покупки в интернет-магазинах, оплата услуг связи и пр.

      • Алексей:

        «Прием банковских карт — конкурентное преимущество магазина. «Не знаю, лично меня это немного отталкивает, получается что эти магазины платят за сам терминал, его обслуживание, плюс комиссии банка за транзакции. Вряд ли какой то магазин будет это делать за свой счет, соответственно это должно закладываться в наценку товара, так что все равно за все платит покупатель. Другое дело карты все равно нужны для покупок в интернет магазине, да и вообще использовать их для потребительского кредита за счет обналичивания, через кассу и банкомат конечно дорого, а вот через кошельки http://creditcase.ru/page/post-9861 вот 2й способ описан, запросто можно. Причем пополнение электронного кошелька — это же не обналичивание, это оплата услуги получается…

        • По поводу терминала в магазине не соглашусь. Любой бизнес много за что платит и закладывает это в стоимость товара. Если магазин приличный, то у него цена по карте и за наличные должна быть одинаковая. И тогда те, кто расплачивается наличными, получается также оплачивают банковские комиссии. Ведь инкассация наличных денежных средств — тоже платная услуга.
          Только расплачиваясь по карте, вы получаете бонусы от банка, а за наличные ничего! И у магазина есть свои выгоды: не теряет покупателя без наличных в кармане, увеличение оборота и выручки, меньше рисков при грабеже кассы, …

          По поводу обналичивания кредитки через кошельки — все правильно. Возможность такая есть! Но не все так просто, как в приведенной статье. В некоторых банках пополнение кошелька могут приравнять к снятию наличных со всеми вытекающими. Так что вывести кредитные средства с карты без комиссии и с сохранением льготного периода кредитования — задача нетривиальная. А еще и получить при этом кэшбек — высший пилотаж 🙂

          • Алексей:

            По магазинам цена одна, но значит уже на всех товарах заложено обслуживание карт(в тех магазинах где установили терминалы), по моим наблюдениям, на сегодняшний день некоторые мелкие магазины\бутики выигрывают по ценам (получается из-за бОльшего объема вкладываемых средств большими магазинами).Насчет инкассации средств — точно не знаю, но по-моему, опять же мелкие магазины не производят через банки. И даже если сравнивать большой магазин с терминалом и без, и с инкассацией наличности и там и там затраты меньше то все равно там где терминала нет. Вот когда некоторые магазины полностью откажутся от наличности — тогда да, никуда не деться от карт, и затраты на их обслуживание можно считать альтернативой инкассации.
            Про выгоды магазина — согласен, они никогда не будут пользоваться невыгодными предложениями)) А вот насчет грабежей — появляется риск кибер-мошенничества.
            Насчет приравнять пополнение кошелька к снятию наличных — если такие банки и есть, то труда не составит уточнить такую возможность в банке, поискать такую одну, вроде, не сложнее чем пользоваться 15 картами) — у меня бы лично голова кругом бы пошла за ними всеми следить)Мне хватает дебетовой, кредитной(пользуюсь только для обналички кредитных средств) и виртуальной валютной, помимо кошельков.
            За кэшбеком не стремлюсь — просто ищу более приятные цены 🙂

  4. Кирилл, спасибо тебе, что просвещаешь! Я думал, что нет никакой пользы от кредиток, а оказывается есть целых 7 способов. Жду продолжения!

  5. Привет. Жалко не делаешь расшифровки видео. Я вот сейчас в Таиланде, быстрый Интернет закончился, а потому сижу на каком-то подобии GPRS))

  6. Иоланта:

    Кирилл,здравствуйте! Спасибо за статью. Скажите, почему вы не используете кредитные карты для оплаты коммунальных услуг( допустим автоплатеж)? Это невыгодно?

    • Здравствуйте, Иоланта.
      Далеко не всегда коммунальные услуги можно оплатить кредитной картой. Особенно, если дом обслуживается ТСЖ.
      Услуга «автоплатеж» удобна, но это определенная потеря контроля за расходами.

      • Иоланта:

        А как узнать смогу ли я платить коммуналку с кредитки? Я сейчас со сберовской дебетовой плачу автоплатежи…

        • Можно узнать в обслуживающей компании, которая присылает квитанции за квартиру. Либо у соседей поспрашивать — может кто-то уже оплачивает таким образом.
          Еще вариант — поискать в интернете по названию компании.

          • Иоланта:

            Ещё вопрос: оплата коммунальных приравнивается к покупке? Не к переводу средств на другой счет? Была в одном банке, там мне сказали, что оплата услуг это перевод другой организации.

  7. Елена:

    Здравствуйте, Кирилл! Получила кредитную карту Тинькофф банка 7 месяцев назад привез курьер, но я не активировала ее кредитный лимит на тот момент не был нужен, да и улетала заграницу. Недавно вернулась, хотела активировать карту, но через интернет банк этого сделать не удалось из за неиспользования, хотя карта и сумма кредитного лимита отражена в интернет банке. Написано было позвоните по номеру тел в банк.

    Подскажите, к какому разговору нужно быть готовым с банком и если я подписывала все документы и т.д. могут ли они изменить условия обслуживания по моей карте? Все данные и договор я смогу предоставить им, будут ли спрашивать причину: почему раньше не активировала и стоит ли им говорить, что я была заграницей, как причину?

    • Здравствуйте, Елена!
      Нет ничего плохого в том, что Вы не активировали карту раньше. Поменять условия (например, размер кредитного лимита) банк может, но это не зависит от факта активации карты.
      Вы не должны оправдываться и искать причины. Просто не нужна была карта и всё!
      Банк заинтересован в том, чтобы картой пользовались, так что проблем с активацией возникнуть не должно.

  8. Елена:

    Кирилл, спасибо за ответ! Просто читала в интернете, что если человек получил кредитную карту но не активировал ее какое то время, то кредитный лимит могут обнулить, что бы передать другому клиенту. Просто у меня там приличная сумма на не активированной кредитке. В банк позвонила, сказали про возможность активации вам перезвонят в течении 1 дня, перезвонили через сутки, инспектор задавал вопросы и сказал, что «ждите прийдет смс и потом позвоните для активации карты по общему номеру». А вот сколько ждать он не сказал, это получается они там что то проверяют? Просто уже второй день нет смс… А через интернет банк пока не хочу пробовать активацию, уже 1 раз не прошло

    • Точно предугадать решение банка по таким вопросам невозможно. Все зависит от его внутренней кредитной политики в данный момент. Сегодня банк может раздавать большие кредитные лимиты всем желающим, а завтра изменить условия (например, уменьшить лимит) по уже активированным и используемым картам.
      В вашем случае, видимо, в банке решили заново проверить кредитную историю, и возможно пересмотреть кредитный лимит. Это делается на случай, если с момента одобрения кредитного лимита и выдачи карты у Вас появились кредиты в других банках, и ваша кредитная нагрузка возросла.
      Если смс не приходит, стоит еще раз позвонить в банк и узнать о рассмотрении вашей заявки.

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика Система Orphus