Оптимальный набор банковских карт для путешествия

Какие карты взять в путешествие

Планируя свое путешествие, надо позаботиться не только об авиабилетах, жилье и страховке. Не менее важным является вопрос хранения и использования денег! Уже прошли те времена, когда путешественники обходились пачкой наличных. Сейчас без банковской платежной карты можно встретить разве что пакетного туриста по системе «все включено». Продвинутые и самостоятельные путешественники уже давно пользуются пластиковыми картами.

К сожалению, вопрос выбора оптимальной карты (а вернее даже набора банковских карт) у многих далеко не на первом месте. И часто до него вообще не доходит дело. «Поеду с тем, что есть! Какая вообще разница?» А вот и напрасно!

Почти все любят найти бюджетные авиабилеты, хороший и недорогой отель, экономичное жилье на длительный срок и т.д. Но выискивая выгоду в таких вопросах, можно запросто переплатить приличную сумму за невыгодную конвертацию валюты по своей карте, дикие комиссии за снятие наличных в «чужих» заграничных банкоматах. Потратить кучу денег в роуминге на звонки в службу поддержки банка, если возникнут какие-то проблемы. Еще более опасно проявить беспечность, и стать жертвой мошенников, засветив свою банковскую карту с основными накоплениями! Согласитесь, неприятная ситуация, оказаться без денег за границей!

Чтобы упростить себе задачу выбора оптимального набора карт для путешествия за границу, читайте эту статью.

Итак, какие карты нужны путешественнику? Я уже затрагивал тему выбора хорошего банка для путешественника в этой заметке. Теперь отдельно сформулирую критерии для набора карт в поездках:

  • Различные платежные системыНесколько карт разных банков и разных платежных систем
    Этим мы себя обезопасим от проблем одного конкретного банка и от работы банкомата/магазина только с картами определенной платежной системы.
  • Раздельные карты для хранения денег и для текущих расходов
    Принцип сейфа для основного запаса денег, из которого будем брать понемногу по мере необходимости.
  • Отдельная карта для выгодного снятия наличных, и отдельная для выгодной оплаты товаров и услуг
    Очень редко в одной карте хорошие тарифы на все типы операций по ней. Лучше комбинировать разные карты.

Учитывая, что все мы разные, и не каждому захочется связываться с огромным набором платежных карт в кармане (мой пример из 15 карт), я выделю 3 варианта: минимальный, оптимальный и максимальный.

Минимальный набор карт

Рекомендуется для непродолжительных путешествий. Состоит из 2-х дебетовых карт:

  1. Одна у вас уже скорее всего есть (например, зарплатная).
    Эта карта будет на всякий случай, если возникнут проблемы со второй картой. Ее лучше нигде не светить, а использовать как копилку и для экстренных случаев.
  2. Дебетовая карта другого банка.
    Эту карту надо подобрать специально для путешествий. Желательно, чтобы по ней был выгодный курс конвертации (в идеале по курсу ЦБ РФ). Не помешают бесплатные снятия наличных в банкоматах или пунктах выдачи наличных. Также этой картой можно оплачивать покупки и услуги, бронировать билеты, отели и автомобили. Хранить крупные суммы на такой карте не рекомендуется.

Недостатки такого набора:

  • если вы лишитесь одной карты, то второй может не хватить для всех расходов
  • при таком наборе карт, редко получается совершать наиболее выгодные операции
  • иногда, карта, выданная в рамках зарплатного проекта, обладает ограниченным функционалом и может не работать за границей — лучше уточнить это заранее
  • очень мало возможностей управлять своими деньгами (делать переводы с карты на карту, безопасно хранить резервные деньги и получать с них депозитный процент)
  • не имея кредитной карты, будьте готовы к тому, что ваши личные деньги могут быть «заморожены» в качестве залога при бронировании отелей и аренде автомобилей
  • остается высокая вероятность, что где-нибудь вы не сможете рассчитаться обеими картами (например для аренды авто может потребоваться именно кредитная карта)

Оптимальный набор карт

Базовый вариант для длительных путешествий. Он включает в себя как дебетовые карты, так и кредитную. Многие люди опасаются использовать кредитку, но у нее есть преимущества, которые очень полезны путешественникам. Подробнее о них я рассказывал >>>здесь<<<.

  1. Дебетовая карта-копилка с начислением процентов на остаток.
    На этой карте можно хранить крупные суммы, и по мере необходимости переводить на другие карты/счета.
    Карта должна быть от надежного банка, легко управляться через интернет и/или по телефону.
    Использовать такую карту в магазинах, банкоматах или на сайтах бронирования можно лишь в крайних случаях.
  2. Кредитная карта с льготным периодом, хорошими бонусами и выгодным курсом конвертации валют.
    По этой карте следует покупать билеты, оплачивать отели и делать покупки, везде где только принимают карты.
    Исключение — сомнительные магазины или сайты, где есть подозрения на возможное мошенничество.

    Снимать наличные с такой карты ПРОТИВОПОКАЗАНО! Будет огромная комиссия и потеря льготного периода!
    Хорошими бонусами могут быть денежный возврат части покупки (кэшбек) или накопление миль/баллов/плюсов и пр.
  3. Наличные в банкоматеДебетовая карта для снятия наличных и оплаты в подозрительных местах.
    На этой карте не следует хранить деньги вообще. Когда нужно, делайте перевод с карты №1 и снимайте деньги в банкомате.
    Желательно, чтобы такое снятие было без комиссии банка и по выгодному курсу.

Недостатки набора:

  • надо следить за льготным периодом по кредитной карте и вовремя погашать задолженность, чтобы не платить процентов
  • все карты рублевые, и если у вас есть доходы в валюте, то может быть лишняя конвертация в рубли
  • какая-то из этих карт может быть заблокирована/съедена банкоматом/повреждена/утрачена, и тогда в этом наборе ей не будет полноценной замены

Максимальный набор карт

Для тех, кто умеет управлять своими финансами и хочет получить максимум выгоды и безопасности. Является дополнением списка оптимального набора:

  1. Карта №1 оптимального набора
  2. Карта №2 оптимального набора
  3. Карта №3 оптимального набора
  4. Дополнительная КРЕДИТНАЯ карта другого банка и другой платежной системы
    Возможно у нее будут свои плюсы. Например, бесплатная страховка для путешественников, которая бывает даже лучше купленной отдельно «для визы».
  5. Дополнительная ДЕБЕТОВАЯ карта другого банка и другой платежной системы
    Желательно, чтобы имела бесплатные межбанковские переводы или позволяла без потерь переводить с нее деньги «с карты на карту»
  6. Валютная карта
    Позволяет экономить на конвертации или при колебаниях курса рубля. Актуальна, если есть доход или накопления в валюте.
  7. Карта для переводов или использования электронных денег
    Если вы получаете доход удаленно, то наверняка пользуетесь картой Сбербанка (QIWI, Яндекс-Деньги, …) 

Максимальный набор карт

Даже максимальный набор карт не претендует на полноту списка! Здесь работает принцип «чем больше, тем лучше». Всегда найдутся еще более выгодные карты в дополнение к имеющимся. Например, для определенной категории покупок. Но надо учитывать, что уследить за деньгами на множестве карт бывает непросто. И некоторые карты требуют платы за обслуживание. Поэтому не всегда есть смысл заводить новую карту.

Еще многие банки грешат частыми изменениями условий по своим продуктам! И если сегодня ваша карта идеально подходит для путешествий, то завтра ее тариф может поменяться в худшую сторону! Поэтому приходится постоянно следить за такими изменениями и выбирать лучший вариант!

Сохранить и поделиться с друзьями:



Комментарии к статье "Оптимальный набор банковских карт для путешествия" (10)

  1. Кирилл, спасибо за отличную статью! У меня сейчас две дебетовых карты: Visa ВТБ24 и MasterCard ТКС-банка. Пластиковой картой уже можно расплачиваться даже в сельской местности (если там есть филиалы крупных торговых сетей — Магнит и т.д.)!

  2. Евгений:

    Спасибо за статью, Кирилл! В связи с недавними событиями: огромной скоростью падения рубля и рекомендацией Винского переводить все сбережения и поступающие средства в доллары (путешественникам), у меня возникло несколько вопросов:

    1. Какой банк выбрать для быстрой конвертации рублей в валюту (рубли поступают на карты) и удобного снятия?
    2. Предположим есть дебетовая карта ТКС, заказываю валютную карту ТКС (со счетом, счет не пополняю при этом). Перевожу деньги со своей дебетовой на долларовую ТКС по курсу Тинькова, затем иду в банкомат и снимаю сразу доллары, верно? В таком случае не придется платить ежемесячную комиссию Тинькову по валютной карте, но можно ли выпустить дополнительную долларовую карту у ТИНЬКОВА, что бы не светить одну карту нигде, а со второй снимать деньги только?
    3. Подали заявление на карту Авангард (месяц назад еще, никто не звонил пока), возможно в этом банке будет удобнее завести валютный счет и 2 карты (одна карта рубли, другая карта $ и делать переводы между ними, а потом снимать $ в банкомате)? Или снимать валюту (интересует Тайланд и ЮВА) все равно выгоднее с ТКС?
    4. У Альфы есть 3 счета сразу ЕВРО, ДОЛЛАР, РУБЛИ. Но т.к альфа берет за границей большую комиссию, она только для хранения и перевода, правда пока не узнавал, есть ли возможность переводить с $ счета на $ счет Тинькова например и какой процент берут за такой перевод, возможно не сильно выгодно, зато счет бесплатный, если без карты.

    Возможно будут рекомендации по другим валютным картам, тема актуальная очень сейчас для путешественников-фрисансеров и лонгстееров

    • Евгений, спасибо за подробный вопрос! Сейчас для путешествий действительно становятся актуальны именно валютные карты. Раньше им уделялось намного меньше внимания.
      Подробный анализ предложений от разных банков я пока не проводил, но думаю оптимальные карты и так уже ясны. ТКС и Авангард — хороший выбор банков с их валютными картами. Еще можно рассмотреть карты Военно-промышленного банка по тарифу «Удобный». Там есть 3 бесплатных снятия в месяц в любых банкоматах и % на остаток.
      Операции по картам с валютой немного сложнее, чем в рублях. Есть много подводных камней, на которые я сам натыкаюсь прямо сейчас.
      Надо помнить, что переводить валюту между банками можно только по своим счетам. И бесплатного межбанка в валюте нет! Минимум 15$ за перевод.
      Прежде чем пользоваться валютной картой (например ТКС) внимательно изучите тарифы! Там более жесткие ограничения на бесплатные пополнения картсчета. И бесплатной она будет именно при наличии ВАЛЮТНОГО вклада, или остатке на самой карте не менее 1000$. Дополнительная карта у ТКС бесплатна и не помешает.
      В последние дни наблюдаю, что Авангард увеличил спред по свои курсам конвертации. Сейчас курс ТКС даже выгоднее. Но все равно это лучше, чем у большинства банков. Поэтому стоит оформить карты Авангарда. Долларовую надо брать с чипом, чтобы можно было пользоваться в банкоматах. Хотя снимать наличные лучше с ТКС (в пределах бесплатного лимита).
      Тарифы Альфы я изучал давно, но вряд ли там стало что то выгоднее. Можно пока не рассматривать этот вариант.
      В комментарии полноценные рекомендации не дать. Буду делать отдельный материал по этой теме!

  3. Кирилл, добрый день!
    Спасибо за интересную статью.
    Хочу добавить, что для меня стала обязательной карта со страховкой для путешественника. В прошлом году пользовалась картой Банка Юниаструм (слава богу, страховка нигде не понадобилась), но обслуживание в этом Банке ужасное. По истечении срока страховки сразу карту закрыла. Сейчас открыла карту Авангард World (тоже со страховкой). Я так понимаю, что вы, Кирилл, тоже пользуетесь этой картой, точнее страховкой?
    У меня произошел небольшой казус. Недавно мы уехали из России с молодым человеком. И я поняла, что страховка действует только в течение 2 месяцев поездки. То есть чтобы она была действительна весь год, нужно каждые два месяца возвращаться в Рашку. Для меня это стало большим потрясением, так как до поездки я тщательно изучала разные варианты. Теперь вот жалею, что не открыла Тинькоффскую кредитку Airlines.
    А какой вы пользуетесь страховкой?

    • Юлия, здравствуйте!
      Да, я пользуюсь картой Авангард WORLD со страховкой от компании AIG.
      Страховка действует при поездках до 60 дней. По окончании этого срока я покупаю онлайн страховой полис компании Liberty.
      Карта Тинькофф Банка AllAirlines также дает страховку на поездки не более 45 дней.

  4. Я бы не рискнул снимать наличные в подозрительных местах. Поэтому такая карта без надобности.

    • Речь идет о карте номер 3?
      Если хорошо спланировать финансы, то может и не потребуется.
      Но что делать, если наличные понадобились срочно, а банкоматов, внушающих доверие, поблизости нет?
      Да и технологии мошенников постоянно совершенствуются. Недавно видел скиммер нового поколения, который почти незаметный, и может быть установлен даже в отделении банка.

      • Ага о третьей.
        Хотя конечно можно держать такую карту. Или просто установить лимит на снятие в интернет банке прям перед снятием.

  5. Главное что бы конвертация была по курсу ЦБ. От чего банки постепенно отказываются ((

  6. Евгений:

    Здравствуйте, Кирилл! Подскажите, есть на сегодня способ вывести Яндекс Деньги через какие то карты или тел с минимальной комиссией (не 3%)? Пока в РФ решил открыть несколько новых карт. Если не затруднит, скиньте пожалуйста на емайл

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика Система Orphus